מזל טוב! אם הגעת לפה סימן שהבנת שזה הזמן לדאוג לעתיד שלך. ביטוח מנהלים נחשב לאחד אפיקי החיסכון הפנסיוני השכיחים ביותר. אפיק חיסכון זה מיועד לתשלום "משכורת" פנסיה חודשית מרגע גיל הפרישה. 62 לנשים, 67 לגברים(נכון ל2020).
בנוסף לעובדה בה אתם יכולים לחסוך כסף לפנסיה תוך כדי קבלת תשואות מתאימות בעתיד, החוסכים בביטוח מנהלים מקבלים ביטוח חיים ואף יכולים להוסיף ביטוחים נוספים, לדוגמת: ביטוח אובדן כושר עבודה. את כל מרכיבי הביטוח יכול המבטח להתאים בהתאמה אישית בהתאם לצרכיו העכשווים והעתידיים.
בכתבה זו אנו נסקור מה זה בעצם ביטוח מנהלים, למה אנחנו צריכים אותו ומה הם יתרונותיו?
עצרו הכל – מה זה קרן מנהלים?
עד עכשיו זרקתם כל מיני מילים לאוויר – "פוליסה, משכורת, אפיק חיסכון" אבל מה זה בעצם קרן מנהלים?
קרן מנהלים היא קרן אשר נותנת לכם את האפשרות לשמור על רמת החיים לה רגילים בני משפחתך. סיטואציות רבות יכולות לגרום לכך שרמת החיים של משפחתנו תרד. אלו יכולים להיות מות של אחד מבני המשפחה, אובדן יכולות עבודה וגם יציאה לפנסיה בגיל הפרישה.
על מנת להמשיך לחיות את אותם החיים אותם אתם חיים היום ותוך כדי מחשבה על שימור וחיזוק העתיד קרן מנהלים היא אחת האופציות האידיאליות עבורכם.
קרן מנהלים היא קרן גמישה אשר מתאימה להעדפותיו של המבוטח, למעשה ביטוח מנהלים הוא חוזה בין המבוטח לבין חברת הביטוח. רוב התנאים שנלקחים במהלך החוזה הם תנאים קבועים אשר לא ניתנים לשינוי במהלך תקופת הביטוח.
כאשר אנחנו מדברים על ביטוח מנהלים חברת הביטוח היא זו שלוקחת את הסיכון הביטוחי בפוליסה, תפקידך הוא להפריש באופן קבוע תשלום חודשי עבור כיסוים ביטוחים תוך כדי הידיעה שבעתיד במקרה של מות המבוטח, אובדן כושר עבודה ועוד מקרים נוספים – תהיה זו חברת הביטוח שתדאג לתשלום.
מי יכול לפתוח קרן מנהלים?
למעשה קרן מנהלים היא אפיק חיסכון פנסיוני אשר פתוח לכולם, שכירים ועצמאים כאחד.
כל אחד יכול לנהל את הקרן?
אם לא שאלתם את השאלה הזו עד עכשיו, זה הזמן לשאול. מדובר בכסף שלכם ורצוי שתהיו ערים למקום בו אתם "משקיעים" או לחילופין מחזיקים את הכסף שלכם.
על מנת לנהל ביטוח מנהלים בישראל צריכה חברת הביטוח המבוקשת לקבל רישיון מבטח בתחום ביטוח חיים. על מנת שתקבל רישיון זו צריכה החברה להוכיח הון עצמי ויכולות ניהול אשר מעידות על היכולת לנהל את הכסף עבור החוסכים.
מה הם דמי הניהול בקרן מנהלים?
דמי ניהול בקרן מנהלים משתנים מקרן לקרן, ההמלצה שלנו היא לעשות מחקר שוק קצר על מנת שתוכלו למצוא את הקרן האטרקטיבית ביותר עבורכם. זכרו גם למוניטין, ניסיון וגמישות יש פקטור בבחירה.
קרן מנהלים – מלאכת מחשבת של ממש
כאשר אנחנו מדברים על קרן מנהלים אנו מדברים על מלאכת מחשבת של ממש, מאחר ואנחנו מדברים על אפיק חיסכון בו אנו משקיעים כספים לטווח ארוך תוך כדי ידיעה שנשתמש בהם בעת הפרישה עלינו לעשות זאת בכובד ראש.
אחת האפשרויות העומדות בפנינו היא לעבוד יחד עם איש מקצוע אשר יוכל להסביר לנו, לבנות איתנו פרופיל פיננסי ויחד איתנו לנתח את קרן המנהלים הטובה ביותר עבורנו ובהתאמה אישית.
אחת החברות המתמחות בתחום היא חברת Wiser, חברה אשר נוסדה תוך כדי מטרה להנגיש לאזרחי ישראל שירותי פיננסים וייעוץ בגובה העיניים תוך כדי מתן הסברים מפורטים על כל התהליך.
כתבה זו לא מהווה תחליף לייעוץ פיננסי/כלכלי ואינו באה להחליף אותו, כל שימוש בתוכן הכתוב תהיה באחריות המשתמש.