אם אתם עובדים כשכירים ככל הנראה יש ביטוח פנסיוני על שמכם, מדובר על אחד מהחוקים שנכנסו בעשור האחרון בכל מה שקשור ליחסי עובד מעביד. נכון להיום גם עצמאיים מחויבים להפריש לביטוח פנסיה, דבר שעד לא מזמן לא היה מוגדר כמשהו שהוא חובה. אך הביטוח הפנסיוני הוא הביטוח שאמור לדאוג לכם ביום שאתם מספיקים לעבוד ויוצאים לפנסיה.
אך יש לא מעט מיתוסים שאנשים חושבים שהם נכונים, והגיע הזמן שתכירו את העובדות האמיתיות. כך תוכלו לדעת שביטוח הפנסיה שלכם באמת ידאג לכם ביום שתצאו לפנסיה. המצב הכי מתסכל הוא מצב שבו אתם עובדים כל כך הרבה שנים, ובסוף אתם מגלים כי הביטוח שלכם לא דואג לכם – זה יכול להיות מצב הרסני. אנו ממליצים לכם פשוט לא להגיע למצב הזה – כי אתם תהיו בבעיה רצינית.
אני צעיר, אין לי שום סיבה לפתוח ביטוח פנסיוני
זוהי אולי אחת מהאמירות השכיחות ביותר שנאמרות מתחת לכל עץ רענן, ומדובר על טעות אחת גדולה. ביטוח פנסיה נועד על מנת לדאוג לכם ביום שתצאו לפנסיה, אך בפועל אתם צריכים להתחיל להפריש אליו מוקדם ככל האפשר. ככל שתפרישו לביטוח הפנסיוני שלכם מוקדם יותר, כך תוכלו לחסוך בו סכום גדול יותר – סכום שתוכלו לקבל ביציאה לפנסיה.
ביטוח הפנסיה הוא יציב, אי אפשר להפסיד עליו
גם זוהי טעות שאתם צריכים לדעת שהיא לא באמת נכונה. ביטוח פנסיוני מושקע כמו כל שער הביטוחים שלכם בשוק ההון. אומנם ברוב המקרים התנודות הן כאלה שאתם לא באמת מרגישים אותם בביטוח שלכם, אך ישנו סיכוי שכספי הביטוח ירדו עם הזמן. מהסיבה הזאת אתם צריכים לבחור בחברת ביטוח שאתם סומכים עליה, כזאת שאתם יודעים שתעשה הכול על מנת לדאוג לכספי הפנסיה שלכם – הכספים שמיועדים לסייע לכם בעתיד הרחוק.
אין לי זכות לקבוע את קרן הפנסיה שלי
אם עד לפני עשור הטענה הזאת הייתה נכונה, נכון להיום החוק קובע בדיוק ההפך. לכל עובד יש את הזכות לקבוע את קרן הפנסיה שאליה הוא רוצה להפקיד את הכסף שלו. גם אם לעובד היה ביטוח פנסיוני בקרן אחת, הוא יכול להעביר את כל הביטוח לקרן אחרת. העובד הוא זה שרשאי לבחור היכן הכסף שלו ישמר, המעביד או הסוכן יכולים רק לייעץ אבל לא לקבוע.
מומלץ למשוך את כספי הפנסיה כאשר עוברים עבודה
אתם ככל הנראה תעברו לא מעט מקומות עבודה בחיים שלכם, אתם לא תצטרכו בכל פעם למשוך את הכסף שצברתם במסגרת הביטוח הפנסיוני. ביטוח פנסיוני יכול לעבור איתכם לכל מקום עבודה ואתם יכולים להמשיך להפריש בדיוק לאותו הביטוח, כך שאתם בעצמם ממשיכים את הביטוח ממקום העבודה הקודם ללא כל הפרעה ומבלי לעשות נזק